生命保険の見直しをする場合、最も簡単な方法は、現在加入している生命保険に特約を上乗せしたり削除したりする方法です。削除する事は難しくても上乗せするなら簡単にできる生命保険もたくさんあります。ファイナンシャルアドバイザーに見直し相談する場合には、まず現在加入している生命保険の保障内容を変更する事が可能なのかどうか、具体的な数字を出して説明してもらう事をお勧めします。
例えば90年代に契約した生命保険の中でも貯蓄機能がついている保険の場合には、予定利率と呼ばれる利率が高めに設定されている事も多いものです。
安易に「保険料を少しでも安くしよう」と言う思い出予定利率をチェックせずに別の保険に切り替えてしまうと、長期的に見て大きな損失につながる事にもなりかねません。貯蓄機能がついている生命保険の場合には、できるだけ「貯蓄だ」と考えて中途解約しないのが理想。しかしどうしても中途解約しなければいけない場合には、それまでに払い込んだ金額と途中解約する事による損失などをトータルで考えて、ファイナンシャルアドバイザーに最適なアドバイスを受けるようにしましょう。
保険会社で行なわれている見直し相談会の中には、現在加入している別会社の保険を解約させても自社の保険を契約させようという見直し相談会もあるようです。はっきりとNOと断れる自信がない場合には、特定の保険会社の見直し相談会ではなく、第3者が行なっている無料見直し相談会などを利用するのもよい策ですね。